Hoppa till huvudinnehåll

Kontokredit

Kontokredit fungerar som ett slags kreditkort, fast istället för kortet för du över pengar till ditt konto i samband med att du behöver ett extra saldo.

Vad är en kontokredit?

Kontokredit är en typ av kreditprodukt som erbjuds av banker och andra finansiella institutioner. Det ger kunderna möjlighet att låna pengar upp till en förutbestämd kreditgräns. Det fungerar på ett liknande sätt som en kreditkortskredit, men med några viktiga skillnader. I den här artikeln kommer vi att utforska vad kontokrediter är, hur de fungerar, deras fördelar och risker samt hur de skiljer sig från andra kreditprodukter.

Hur fungerar kontokrediter?

Kontokrediter är en typ av kreditkonton som finns tillgängliga för privatpersoner och företag. När en kund öppnar ett kontokreditkonto fastställs en kreditgräns av banken eller långivaren. Denna kreditgräns är den maximala summa pengar som kunden kan låna genom kontokrediten. Till skillnad från traditionella lån, där låntagaren får hela lånebeloppet på en gång, ger kontokrediter kunden flexibilitet att låna och återbetala pengar vid behov, så länge det inte överstiger den beviljade kreditgränsen.

När kontokrediten är godkänd kan kunden använda den som en slags buffert för att täcka oförutsedda utgifter, göra inköp eller hantera temporära likviditetsproblem. Kunden behöver bara betala ränta på det faktiska beloppet som används från kreditgränsen, vilket gör det till en ekonomiskt fördelaktig lösning om man hanterar den ansvarsfullt.

Skillnader mellan kontokrediter och kreditkort:

Kontokrediter och kreditkort har vissa likheter, men de har också några viktiga skillnader. Den mest framträdande skillnaden är att kontokrediter vanligtvis är knutna till en separat kreditkonto, medan kreditkort har ett separat kortnummer och ett faktureringssystem. Här är några fler distinkta punkter:

  1. Ränta och avbetalning: Kontokrediter erbjuder ofta lägre räntor än traditionella kreditkort, särskilt om du använder dem för större inköp eller för att betala av skulder under en längre period. Kreditkort tenderar att ha högre räntor och är bäst lämpade för kortfristiga köp som du kan betala av vid månadsslutet.

  2. Uttag och kontantuttag: Kontokrediter kan vanligtvis användas för att göra uttag i kontanter från bankomater, precis som ett vanligt kreditkort. Men eftersom kontantuttag ofta åtföljs av höga avgifter och högre räntor, är det generellt sett inte den mest ekonomiska användningen av en kontokredit.

  3. Kreditgräns och utnyttjande: Kreditgränsen för en kontokredit är vanligtvis högre än kreditgränsen på ett kreditkort, vilket ger kunderna mer utrymme för större utgifter eller nödsituationer. Men eftersom kontokrediter vanligtvis har längre återbetalningstider, riskerar kunder att skuldsätta sig mer än vad de hade för avsikt, om de inte är disciplinerade i sina ekonomiska beslut.

  4. Återbetalningstid: Kontokrediter erbjuder ofta flexiblare återbetalningsvillkor än kreditkort. Istället för att behöva betala hela det utnyttjade beloppet vid varje faktureringstidpunkt kan kunderna göra månatliga avbetalningar baserat på det aktuella saldot.

Fördelar med kontokrediter:

  1. Flexibilitet: Kontokrediter ger kunderna flexibilitet att använda pengarna som de vill, när de behöver dem, upp till den beviljade kreditgränsen.

  2. Räntekostnad: Om kontokrediten används ansvarsfullt kan den vara ett kostnadseffektivt sätt att låna pengar, särskilt för större inköp eller oväntade utgifter.

  3. Kortsiktiga lösningar: Kontokrediter kan fungera som en bra buffert för att hantera kortsiktiga ekonomiska utmaningar eller oförutsedda utgifter.

  4. Snabb tillgång till pengar: När kontokrediten har godkänts kan kunderna få tillgång till pengar snabbt när de behöver det.

Risker och med kontokrediter:

  1. Överskuldsättning: Om kontokrediten inte hanteras ansvarsfullt, kan kunder hamna i skuld och ha svårt att betala tillbaka beloppet. Detta kan leda till ekonomiska svårigheter och negativ påverkan på kreditvärdigheten.

  2. Frestande att överskrida gränsen: Eftersom kontokrediter har en beviljad kreditgräns kan det vara frestande för kunder att överskrida den och låna mer än de har råd att betala tillbaka.

  3. Räntekostnader: Om kontokrediten inte betalas av i tid kan räntekostnaderna öka snabbt och bli en betungande belastning för kunden.

  4. Dolda avgifter: Det är viktigt att vara medveten om eventuella dolda avgifter som kan följa med kontokrediten, till exempel avgifter för kontantuttag eller transaktionsavgifter.

Sammanfattning:

Kontokrediter är en användbar typ av kreditprodukt som ger kunderna flexibilitet att låna upp till en beviljad kreditgräns. De erbjuder lägre räntor än traditionella kreditkort och kan vara användbara för att hantera oväntade utgifter eller temporära ekonomiska utmaningar. Dock är det viktigt att använda kont

 

Gillade du innehållet? Dela med dig!

Om författaren

Investeringar

Som ett avbrott allt annat denna siten handlar om, har vi även ett par artiklar om investeringar, samt tillhörande samarbetspartners.

Jämföra lån

Att jämföra lån är viktigt för att hitta det mest förmånliga lånet till lägsta kostnad för just dig. Genom att göra det på ett och samma ställe behöver det oftast bara tas en kreditupplysning på dig.

Privatlån

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Denna typen av lån kallas även för blancolån.Vi listar olika varianter här nedan.

Bolån

Bolån för dig som funderar på att köpa bostad, eller flytta bolånen.

Billån

Ett lån för dig som skall köpa bil

Företagslån

Öka likviditeten i ditt företag med ett lån

Så jämför du lån

Hur jämför du lånen?

Att jämföra lån är svårt, speciellt eftersom villkoren från de olika långivarna skiljer sig åt. Det finns egentligen primärt två saker man behöver överväga när man lånar pengar. Vill man sänka månadskostnaden, eller vill man sänka totalkostnaden.Jämför alltid lånen

Att sänka månadskostnaden

Att sänka den totala kostnaden för lån varje månad kan göras på egentligen tre sätt, ansöka om lån med lägre ränta,  ansöka om lån med längre löptid och helst av allt kanske man vill ha en kombination utav dessa. Ett vanligt sätt att göra det är att ansöka om ett samlingslån eller skuldfinansering som vissa väljer att kalla det. Det fungerar som så att du ansöker om ett större lån, för att lösa dina mindre. I många fall brukar det också betyda längre löptider (fler amorteringar) och lägre ränta. Ökar man löptiden kommer lånets totalkostnad att öka, även om du sänker räntan. Detta eftersom du på längre löptid amorterar mindre varje månad, och därför har ett räntepåslag under en längre tid.

 

Olika återbetalningsmetoder

Bankerna har varit finurliga, och kommit på två olika sätt man kan amortera på. Antingen en rak amortering, där du betalar lika mycket varje månad. Lån med rak amortering är det lika stor del amortering och ränta varje månad. De allra flesta lån idag är s.k annunitetslån, där principen är att en större del av återbetalningen är räntekostnad varje månad. I de fallen räknar man på en "minsta summa att betala". Observera att det i det här fallet står betala, det är inte samma sak som att amortera.

Exempel

Du har ett lån på 40 000 och minsta belopp att betala varje månad är 3%. 3% utav 40 000 är 1 200 kronor. Om du har en årsränta på 25% är räntekostnaden den första amorteringen 833.33 kronor. Du har därför bara amorterat 400 kronor din första amortering. Nästa månad har räntekostnaden minskat något, och du betalar några kronor mer i amortering. Det är i princip så här ett annunitetslån fungerar.

 

Vilken låneform passar dig?

Vi presenterar de olika låneformerna som olika kategorier på hemsidan. Dessa kategorierna är sedan tänkta att hjälpa dig för att identifiera den låneprodukten som passar dig bäst.

Det första du behöver fundera är dina lånebehov. Hur mycket pengar behöver du låna, över hur lång tid vill du betala tillbaka på lånet osv. Många lån är förmånliga, om du använder dem på rätt sätt. Använder du lånen på fel sätt, kommer det att stå dig dyrt.

 

Nedan presenterar vi huvudkategorierna vi har på denna siten.

Bolån - Bästa räntan med bostad som säkerhet

Ett bolån är det lån man använder vid köp av bostad, t.ex en villa eller bostadsrätt. I de här lånen får man låna upp till 85% av husets värde som säkerhet. Tack vare att lånet är med säkerhet har dessa lån alltid en låg ränta. Det är dock inte bara vid bostadsköp som ett bolån kan användas. Om där finns ett övervärde kan man låna upp till och md 85% av det nya värdet, och på så vis frigöra pengar för att lösa krediter och andra skulder, renovera, eller kankse köpa ny bil.

 

Privatlån - Ett större lån för att täcka större investeringar

Ett privatlån är ett större lån utan säkerhet. Det kan t.ex användas för att samla dyra lån i ett nytt, användas för renoveringar. Ett privatlån kan vara i storleksordning 30 000 kronor upp till och med 500 000 kronor. För att få dessa lånen behöver man oftast ha en fast inkomst, inte har några betalningsanmärkningar.

Billån

Ett billån är ett lån med säkerhet, där man lämnar bilen som säkerhet. Man får låna upp till 80% av bilens värde, resterande är en kontaktinsats. När man använder billån, står banken som ägare till bilen tills dess att betalningen är fullgod (nåja, det är sanning med modifikation).

Kontokredit

En kontokredit fungerar ungefär som ett kreditkort, där du blir beviljad en kreditlimit, och betalar bara för det du behöver utnyttja av krediten. Ofta blir pengarna insatta på ditt konto redan inom ett par minuter efter godkänd ansökan.

Snabblån 

Ett snabblån är det moderna namnet på SMS-lån. Det är ofta mindre summor pengar man blir beviljad, och lånet skall ofta vara återbetalt relativt snabbt.

 

Vilka ligger bakom AlltOmLån?

AlltOmLån drivs ideellt utav flera personer med kompetens inom ekonomi, datorer och it, säkerhet, och faktiskt även före detta spelberoende. Av sistnämnade anledningen varnar vi tydligt för vissa långivare, eftersom dessa både direkt och indirekt vänder sig till personer med spelproblamatik.

Idén föddes i ett chattrum

Idén till AllOmLån och våra systersiter föddes i ett chattrum, där vi vill informera människor om vilka långivare som finns, vilka typer av lån, och vilka risker som finns med dessa lånen.

Finns ekonomiskt incitament

På våra siter, precis som alla siter av den här typen, så tjänar vi pengar på att berätta om olika långivare. Detta vill vi vara full transparenta med. Av samma anledning är vi också noga med att berätta allt vi vet om de olika långivarna. Vårt syfte är itne att få någon att ta ett lån. Vårt syfte är att informera om olika lånealternativ, riskerna som finns med det. 

Artiklar

Nu när det återigen är dags för skatteåterbäring kanske du får lite pengar över. Varför inte betala av ett lån i förtid? I denna artikeln går vi igenom när man kan göra så, och fördelarna med det.
Du har säkert funderat lite på vad det är som avgör när man får in pengarna på kontot, och vad det är som bestämmer det. I denna artikeln tänkte vi går igenom det.
Deklarationerna för inkomstår 2023 har börjat trilla in i våra digitala brevlådor. Fick du tillbaka något på skatten? Här är våra förslag till vad du skall göra med pengarna.
uScore låter dig se din kreditscore gratis. Du kan med den tjänsten få kontroll på dina lån och krediter.
Avida tillhandahåller olika låneprodukter med syfte att samla dina lån och krediter, skuldfinansering med mera.
Skuldfinansering är ett nytt namn för en gammal låneprodukt. Med en skuldfinansering blir man beviljad ett privatlån för att samla dyra lån och krediter. På så vis hoppas man sänka kostnaden.

Annat om Ekonomi & Lån

Kryptovalutor är samlingsnamnet på ett antal digitala valutor. Bitcoin och Etherum är väl de mest kända. I den här artikeln tänkte tittar vi närmare på kryptovalutor.
Tink har börjat dyka upp som term när man ansöker om lån. På de här sidorna går vi igenom vad Tink är, och vad man skall tänka på.
När kronofogden mottagit ett krav från en fodringsägare går de först igenom ansökan, för att sedan skicka ut ett betalningsföreläggande. Detta skall du kvittera. Det kallas för delgivning.
När man lånat pengar skall man betala tillbaka. Här berättar vi hur det vanligast går till i dag, samt vad som händer om du inte betalar.
Vad är en Kreditlimit och vad skall man tänka på när man har krediter? Detta är något vi diskuterar i denna artikeln.

Vi rekomenderar starkt

Leasy erbjuder kontantlån
Summa
10 000 - 50 000 SEK
Kreditupplysning
UC
Ränta
9.84 - 21.6 %%
Eff. Ränta
11.52 - 29.99 %%
Löptid
12 - 84 månader
Utbetalning
Beror på

Räkneexempel: Representativt exempel: Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2022-02-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

Läs mer om L'EASY
Klicklån
Summa
1 000 - 40 000 SEK
Kreditupplysning
UC
Ränta
9.84 - 21.9%%
Eff. Ränta
9.84 - 21.9%%
Löptid
12 -72 mån
Utbetalning
Beror på

Fast ränta 9,84-21,60%. Effektiv ränta 13,86% - 27,81% (2018-01-02). Totalt belopp att betala 30 346 - 35 672:- kr.. Löptid min 12-max 84 mån. Max effektiv ränta 29,99%. Administrationsavgift tillkommer utöver månadsbeloppet (19:-/mån vid autogiro, annars 39:-/mån).

Brixo Kontokredit
Summa
3 000 - 50 000 SEK
Kreditupplysning
Bisnode
Ränta
27,95%%
Eff. Ränta
31,8%%
Löptid
1 - 180 månader
Utbetalning
2-3 Bankdagar

Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 27,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr.

Läs mer om Brixo
Flexibel kontokredit hos Northmill Bank
Summa
1 000 - 50 000 SEK
Kreditupplysning
Creditsafe
Ränta
4.9%
Eff. Ränta
21.9%
Löptid
1-72 månader
Utbetalning
Direkt

Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.

Extralånet
Summa
10 000 - 50 000 SEK
Kreditupplysning
Bisnode
Ränta
24.95%%
Eff. Ränta
28.01%%
Löptid
1 - 10 år
Utbetalning
2-3 Bankdagar

Räkneexempel: 20 000 kr i annuitetslån på 1 år med 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1 901 kr/mån (12 ggr). Att återbetala: 22 805 kr inkl. alla avgifter.

Fairlo
Summa
2 000 - 100 000 SEK
Kreditupplysning
Bisnode
Ränta
13.8-17.52%
Eff. Ränta
12-19%%
Löptid
1-96 mån
Utbetalning
Direkt

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 16,67% bunden ränta med en återbetalningstid på 36 månader, med 36 avbetalningar om 355 kr ger en effektiv ränta på totalt 18,00%. Hos Fairlo tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 12 780 kr.

Läs mer om Fairlo

Folk letar vanligen efter

Låna utan UC
Låna med Bisnode
Låna med creditsafe
Låna med betalningsanmärkning
Lån med Trustly
Lån med Zimpler

 

Summor

Låna 10 000 kronor

Låna 20 000 kronor

Låna 30 000 kronor

Låna 40 000 kronor

Låna 50 000 kronor

Låna 100 000 kronor

 

 

Creeper MediaCreeper DMCA.com Protection Status ekonomibloggar.nu